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之前為客戶介紹過很多重疾產品，但是重疾市場目前的局面就是，產品太多，如果都讓我介紹實在會累死在電腦前。經過反復自我檢討，以后只會給大家推薦自認為值得推薦的產品。今天這款產品是來自百年人壽的，對于外行人可能不太了解，畢竟很多人只了解一些隨處可見的品牌。但是百年人壽在業內可是引領風騷一整年了，為啥呢？因為百年的產品真是很吸引人哦，當然吸引的是我們這些業內人士，畢竟好產品出來都想觀摩一下，尤其是產品病種和保障上的超前意識。本來我已經痛定思痛，不想再做重疾的單品介紹（ps：因為每次一遇到非健康體我都有種深陷其中無法自拔的趕腳），但是這個產品又把我拉了回來。百年人壽的康欣保繼康惠保，康多保等康某保之后，這次又來了個康欣保，不知道這個名字創意是哪里來的，“康”起沒完了~~ 真不知道之后還會有什么康*保的新花樣（偷笑）。為什么要單拉出來遛遛呢，因為它在現有中癥開始流行的市場潮流下又做了一個突破，加了前癥這個定義。/ 一、投保規則/ 產品名稱：百年康欣保終身重大疾病保險；投保年齡：30天--60周歲/ 保障期間：終身/ 繳費方式：3//5//10//15//20//30年/ 等待期：90天可附加：附加欣逸兩全保險/  /  /  /  /  /  / 附加投保人豁免（2018版）/  /  /  /  /  /  / 附加高診無憂費用補償醫療保險/  /  /  /  /  /  / 附加安康保住院醫療保險/ / 二、責任保障/ / 1 、12種前癥可賠償一次，20/%保額12種前癥首先解釋一下什么是前癥。“重疾前癥”：主要是在發生重大疾病前的高風險病癥，我們來簡稱前癥。從高發重疾的前3名惡性腫瘤，冠心病和腦中風，可以看出，這三種病都不是一天形成的，往往經過一個漫長的發展過程，而且這個過程是連續的，是量變到質變的，期間有很長的階段是可以阻斷或大大延緩病程發展的。這12種前癥是很有代表性的，涵蓋了高發重疾前五位的腫瘤、心腦血管病，而這些病在行業統計的發生概率中占比達到90/%。以癌癥來舉例，癌癥是重疾發生最高的，也是理賠排名第一的疾病。腫瘤/(tumor/)是機體在各種致瘤因素作用下，局部組織的細胞在基 因水平上失去對其生長的正常調控，導致克隆性異常增生而形成的新生物。致瘤因素→基因突變→細胞突變→腫瘤結合下面這張圖看上面的病種內容，我們來理解一下前癥的意義所在。以宮頸上皮內瘤變CIN3這個病種為例我們來看一下。宮頸癌的病變過程，從感染HPV到發展為宮頸癌，整個過程是一個緩慢漸變的過程，大概需要10~12年時間。從CIN1到CIN3，根據臨床表現大約半年至10年以上不等（也有自行消退的），而CIN3經過0.5-5年時間有可能會變為宮頸癌。以上為前癥中包含的宮頸上皮內瘤變CIN3定義。那這個病種定義是否嚴苛呢？CINⅢ：推薦進行治療，宮頸錐形切除術包括冷刀錐切或LEEP術，術后密切隨訪。不采用全子宮切除術作為初始治療，如錐切術后病理已排除宮頸浸潤癌，可行全子宮切除術。一般CIN3進行切除術是推薦治療方式的。下圖為豆瓣組最新關于CIN3病癥討論。那如果一旦真的某位客戶病癥發展為CIN3，及時做了手術治療，不只是獲得了前癥賠償，補償了經濟損失，而且也根除了發展為癌癥的隱患。同時保險公司也用小額的賠償，盡可能避免高額賠償的風險，進而達到了雙贏。更有利于客戶的是，一旦后期病癥又有復發轉移等惡化到惡性，那還有機會獲得輕癥賠償和重疾賠償，這樣給了客戶更多層次的保障。（Ps：為什么單獨說這個病種呢，因為從業這幾年接觸的感染hpv陽性的女士不在少數。這種病毒感染雖然很容易自愈，但是如果惡化了也是不可想象，所以有這個問題的女士一定要及時確診和復查。）總結一下：（1）前癥是相對于重疾病種的，還不屬于重疾的范圍，是在重疾之前的病癥；（2）前癥和重疾之間有高度的關聯性，即前癥治好了，就不會發生重疾了；也可控制發展為重疾。（3）對于部分病種定義有些嚴苛的說法，這個不能否認，但是前癥這個保障已經是一大進步，有總勝于無，而且相信總會越來越好。對于業內首發的前癥保障，不得不說帶動了整個保險業的發展，讓客戶確實獲得了更多保障。/ 2/ 、35種輕癥，依次賠償35/%、40/%、45/%保額，無間隔期從病種定義看，高發疾病是都包含的，甚至比很多重疾險產品的病種都要全面。/ 3/ 、20種中癥，可以賠償兩次，每次保額的60/%，無間隔期關于中癥的定義，之前在文章里講解過包含中癥的好處。/ 4/ / 、100種重疾，可賠償5次，每次100/%保額，間隔期180天。惡性腫瘤單獨分組，這個是我之前一直提到的好處哦。好處大大滴。/ 5/ 、重大疾病關愛金這也是額外保障的哦，在被保人確診重疾后身故，受益人可額外獲得5萬元的關愛金。/ 6/ 、身故、全殘和疾病終末期對于身故、全殘和疾病終末期的賠償是一致的，在等待期后，18周歲之前發生，賠償已交保費的3倍；18周歲后，賠償保額。/ 7/ 、被保人前癥//輕癥//中癥//重疾豁免保險費/ 8/ 、附加險/ 三、投保示例/ 1、康先生，35歲，有社保，投保了康欣保終身重大疾病保險50萬元，20年交，安康保住院醫療保障1萬元//年，高診無憂百萬醫療保障 200萬元（保證續保5年）；產品明細及如下，保費合計15069元：/ 可獲得的保障如下：前癥，可獲賠1次，10萬元；輕癥，可獲賠3次 無間隔期，依次為17.5萬、20萬、22.5萬；中癥，可獲賠2次 無間隔期，每次30萬元；重疾，可獲賠5次 間隔期180天，每次50萬；疾病終末期、全殘//身故，50萬元重疾關愛金，重疾身故可獲賠1次，5萬元。2、百女士，30歲，有社保，投保康欣保終身重大疾病保險30萬元，20年交，安康保住院醫療保障1萬元//年，高診無憂百萬醫療保障 200萬元（保證續保5年）；可產品明細及保障如下：來個對比總結放大看高清圖哦，這里放一個對比圖，包含了業內大家都熟悉的產品。這樣大家心里都會有一個對目前市場產品的清楚了解。這里就不做過多的對比詳解了，后面還會單獨寫兩篇文章，總結一下目前時下的重疾險，讓大家詳細的了解一下。這樣來看，百年人壽無論從保障還是價格，都是很不錯的，同時可以附加5年保證續保的百萬醫療，為醫療險續保省心很多。你人這么好，我怎么忍心看你跳進保險的大坑！/  /  /  /  /  /  /  /  /  /  /  /  /  /  /  /  /  /  /  /  /  /  /  /  /  /  / ——珍保日記

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