銀行貸不過我貸給你

最強貸款密技專區：

歡迎填表免費諮詢各種貸款問題，不用去銀行排隊喔！^_^

對于大部分人來說，退休后領取養老金，是老年生活的一大保障。不過，領取養老金需要具備兩個條件：一是到達法定退休年齡（男性60周歲，女性50周歲，女干部55周歲，當然如果延遲退休政策實施的話，法定退休年齡要也會長一些），并按照規定辦理退休手續；二是養老保險累計繳滿15年。如果你達到退休年齡了，但養老保險累計繳費不滿15年，還是不能領取養老金的，只有繳費滿15年以上，才具備享受養老保險待遇的資格。于是，很多人會問，繳納15年，到底劃不劃算？尤其是靈活就業人員，都需要自己交社保費用，每個月都不能停止，一年下來，也是一筆不少的開銷。那么，我們就來算一算，如果按照最低檔次交社保，繳滿15年后能夠每個月拿到多少養老金？根據最新公布的數據，2018年度北京城鎮單位就業人員的年度平均工資為94258元，月平均工資為94258÷12=7855元。一般在養老保險上，個體工商戶、靈活就業人員需要承擔的繳費比例為20/%。其中只有8/%能夠進入個人養老賬戶，其余的12/%是要進入社會統籌部分。假設45歲的李先生，選擇了每月按最低檔次（當地平均工資的60/%）交社保。那么，李先生每個月要交的養老保險是這些：養老保險繳費=7855*60/%*20/%=942元假設社會平均工資一直按 5/% 的速度上升，當李先生60歲退休時，個人賬戶一共累計繳納了10.7萬。李先生退休后能領到少錢呢？現在全國統一的職工養老保險計算公式：養老金=個人賬戶養老金+基礎賬戶養老金。其中，個人賬戶養老金=個人賬戶養老金儲蓄額÷計發月數（50歲為195、55歲為170、60歲為139）。這部分主要取決于繳費年限，繳的越多，儲蓄額越多。基礎養老金=（社會平均工資+本人指數化工資）//2*繳費年限*1/%。根據這個公式，王先生退休后第一個月領取的養老金為：個人賬戶養老金：10.7萬//139=770元基礎養老金：（7855+7855*0.6）//2*15/%=942元（這是2019年的水平）兩個賬戶加起來，第一月合計領取的金額就是：1712元。也就是說李先生退休后領取到的金額不會少于1712元，這個收入，對于一個退休人來說，也還可以了。于是，有人問了，我的社保繳滿15年了，我不繳了，可以吧？雖然社保繳滿15年之后可以停繳，但并不劃算。我們知道，養老保險遵循“多繳多得”的原則，繳費基數越高、年限越長，退休時領取到的養老金也越多。此外，對于醫療保險來說，如果想在退休后不用再繳費就能享受醫保待遇，那么一般來說男性需要繳滿25年，女性需要繳滿20年。如果社保繳滿15年后停繳了，那就無法享受終身的基本醫療保險。所以，社保盡量別斷繳，而且是繳的時間越長越好。

2020-01-22文//文昌1.前言向來喜歡以直覺行事，起心動念之后，條件差不多就開始行動，稀罕青春年少不顧一切的激情，哪怕傷痕累累，也會假裝很享受的樣子。購物也從來不愿意貨比三家選擇最優解，憑著感覺行事，知道這樣不對，又懶得對比分析，索性不愿意購物。甚至影響到人生軌跡的重大決策，也會采取律師式思維，按照第一反應的結論，然后四處搜羅證據，以坐實最初的想法。跌跌撞撞的走到現在，看起來也還不錯，但也沒好到哪去，不停的反省和復盤中，才意識到如果每一步的選擇遵循的原則不是內心最原始的想法，稍微理性的分析下，聽聽不同的聲音，全面一些，更客觀一點，我是不是會走得更好？之所以有如此反思，大概是有時間復盤總結，此外還與最近讀的書有關系，從萬維鋼的《萬萬沒想到—用理工思維理解世界》，再到今天要分享的《思考，快與慢》，都在我最需要指導的時候，擊中了我思維的盲區，如此也不妨將所得分享給大家。《思考，快與慢》的作者是丹尼爾·卡尼曼，是歷史上第一位得了諾貝爾經濟學獎的心理學家，他是將心理學理論、心理學實驗與經濟學研究相結合的先驅者，開創了經濟學的一個新的分支，這就是行為經濟學。一直以來，傳統的經濟學把人假設為絕對理性的決策主體，認為人會理所當然的做出理性決策，并且在這基礎上推導出一系列理論和論斷。但是卡尼曼的研究說明，這種假設是有缺陷的，人在做決策時并不是完全理性的。2.定義本書討論的前提是假設大腦中有兩套系統：系統1的運行是無意識且快速的，不怎么費腦力，沒有感覺，完全處于自主控制狀態。系統2將注意力轉移到需要費腦力的大腦活動上來，例如復雜的運算。系統2的運行通常與行為、選擇和專注等主觀體驗相關聯。換句話說，系統1是也可以說是感性系統，系統2算是理性系統。通俗的講，感性系統是千萬年來人類進化的結果，它已經編碼在你骨子里，甚至你自己都沒有意識到，當你看到蛇、蟑螂會本能的害怕，當你公開演講時，面對陌生的群體，你腎上腺素會大量的分泌，雙腳會發抖，心跳加快，因為原始人面對野獸也是同樣的反應。人們對于美女總是比較容易達成共識，因為那代表基因優秀，不需要額外測序，你會本能的判斷。理性系統呢？就比較費勁了，做一道復雜的數學題，寫一篇嚴謹的論文，技術方案對標分析，哪怕是興高采烈的到超市購物，貨比三家，查看物品的價格，質量，保質期，而不是簡單的依靠喜歡或者心情，那也算啟動了系統2，系統2需要集中注意力分析，需要耗費大量的腦力資源。3.兩種思維方式的特點和機制系統1的特點，它是自動反應的，是我們生活經驗所總結的一種下意識反應。系統1它能夠察覺到簡單的關系，但是無法處理多個獨立的主題。當遭遇處理不了的問題的時候，系統1就會把問題移交給系統2。這里就談到了系統1和系統2的運行機制，其實是一種大腦資源的能量管理系統。在能量管理系統里，大腦的基本傾向是節約資源和能量，因此總是會先調用能級比較低的系統進行。換句話說，就是追求效率最高，能簡單處理的事情，絕不會弄復雜了，很多決定如果要從理性的角度出發，是需要經過調研分析，對比研究才能得出結論了，有時為了偷懶，會以簡單的直覺做判斷依據，也就不愿過多的思考。直覺、激情其實來自系統1，由于感性系統無法量化或者掌控力度的大小，所以在自己純粹喜歡一個人，不顧一切的追尋激情做一件事情的時候，不小心就會陷入用力過猛的狀態，這不符合前面提到的付出能量最小化的規律。有一句話，太用力的人跑不遠，真正堅持到最后的人靠的不是激情，而是恰到好處的喜歡和投入。為什么會太用力會跑不遠？因為太用力很容易導致自我損傷，太用力的過程，需要刻意掌控意志和進行自我控制，它是非常辛苦的，需要調用大量的心理資源，當超出某種臨界值之后，自我控制的能力就會下降。那么這種太用力的方式在本質上會變成自我的一種損耗。從這樣的分析，我們可以看出自我抑制不是長久之計，順其自然才是合理的狀態。4.系統1會存在哪些誤區？為了圖省事，大部分情況下，我們會按照系統1的原則來做選擇，系統1的自運行系統是經過千萬年來人類進化累積的成果，但是近百年的社會進化所爆發的信息量，可比人類歷史的前半段都要多，面對現代復雜的信息社會，系統1也會存在很多思維誤區，導致人會犯很多錯誤，而不自知。卡尼曼對直覺導致的偏見和失誤，進行了非常系統深入的研究，在書里也列舉了大量現象，比較典型的是三種偏好：典型性偏好、可得性偏好、因果性偏好。四種效應：光環效應、錨定效應、框架效應、稟賦效應。第一種，是典型性偏好，就是人們會過度關注典型事件，而忽視了典型背后的概率。最典型的案例就是盲人摸象，對事物只憑片面的了解或局部的經驗，就亂加猜測，想做出全面的判斷；以偏概全，不能了解真相，對于人的判斷總會陷入這樣的誤區，由于沒有足夠的時間了解相處，我們總會以簡單的觀察和小事來評判一個人，效率確實提高了，但總會錯過一些人或者事。第二種，可得性偏好。如果一件事情更容易出現在大腦里，人們就認為這件事情更容易發生，人對戰爭的死亡人數總額并不敏感，但對于一個偷渡小男孩淹死在大海中的故事會深表同情，馬航事件之后，我不敢做飛機，那個案例過于嚇人。網上爆出武漢疫情嚴重，有很多感染病例，那就不要回武漢過年了，當然不去更安全，去了真的有那么危險嗎？武漢總共有1108萬人，是不是都要逃離武漢呢？每個人成長軌跡和成功的原因各有不同，我們真的沒辦法因為身邊有人做生意成功了，所以自己也要如法炮制，也不能完全聽信某個人的意見，而忽略了整體的規律，我們很容易被系統1更容易感覺和理解的事情所打動，但理性卻能給你更加客觀和理性的答案。第三，因果性偏好。系統1有個特點，喜歡對事物進行因果關系解釋。它的解釋是合理的嗎？不一定，這在兩種情況下特別容易導致偏見。人天生都有好奇心理，對于發生的事件總會先入為主找到某個原因來結束思考，看到富家女開豪車，就會惡意揣測他可能是小三，說不準別人是個年輕的企業家。主觀臆斷的內在原因是因為思維懶惰，腦回路帶寬太窄，看不到更多的可能性，也不愿往前探索分析。說完三種偏好，我們再談談四種效應。光環效應，是指你先接受了事物的一些信息之后，這些信息就會影響你對事物的整體判斷和理解，基本就是先入為主，有人說，一見鐘情不過就是見色起心，邏輯基本也是光環效應，典型性偏好是以偏概全，從某點判斷整體，而光環效應卻是以出現的先后順序來判斷一個人，由于人性確實有這個弱點，所以第一印象也就顯得尤為重要。錨定效應，指的是你評估某一個未知事物之前，先會估計一個參考答案，這叫錨定值，然后再來調整。在腦海里沒有任何頭緒的時候，我們總是會被第一個提出的建議所影響，然后圍繞這個建議的基線進行判斷，由此會造成很大的誤差。當然你也可以利用這個心理，在對方沒有注意或者不方便給出答案的時候，你可以利用錨定效應來進行試探。框架效應，指的是同一個問題的不同描述，會導致你做出完全不同的決策判斷。比如說，在描述某個手術術后病人生存情況時，有兩種方法，第一種說手術后3個月內的存活率是90/%，第二種說手術3個月后會有10/%的病人死亡。這兩種描述只是說法不同，其實含義是一樣的。但是，實驗證明，無論是醫生這樣的專業人士，還是一般社會公眾，都覺得第一種方法更好。稟賦效應，是指當你擁有某個物品之后，你就會覺得它價值更大。比較起來，你對損失和獲得的敏感程度是不同的，在損失時遭受的痛苦感，要大大超過獲得時收獲的快樂感。用一句話來解釋，你撿到100塊錢獲得的快樂，不能抵消丟失100塊錢帶來的痛苦。5.建議以上基本介紹了書中提到了人本身的思維誤區，三個偏好、四種效應，那么接下來我們該怎么積極應對這些誤區了，按照經驗給出個人的建議:1.對自己直覺保持警醒，我們總是會下意識的輕易做出重大決定，或者在與人談話過程中，總是輕易的下結論，不得不承認，人的大部分直覺都是比較準的，但是在與人溝通，或者希望別人接納自己的意見時，他們更愿意看到選擇背后的邏輯和思路，而不是你個人認為的正確。2.多采用科學家思維。人的系統1背后是千萬年進化的結果，他的驅動力是非常強大的，有時我們自認為的理性背后都有系統1在支撐，自己已經先入為主了都不知道，科學家思維是經過一方研究和探索之后，才得出的結論，相對是開放的。相比之下是律師思維，在直覺做出決定之后，然后四處搜羅證據坐實自己的想法，對很多顯而易見的客觀內容都視而不見，這很容易造成決策失誤。3.貨比三家，喜歡任性當然是條件允許，如果說要追求理性和準確的話，貨比三家是經過對比研究后的成果，對于事情本身而言，那會錯過很多更好的選擇。4.刻意練習，刻意練習的本質是將很多復雜的內容，通過刻意練習調整，然后變成個人的一種條件反射，那樣做起來會毫無費力，也就是將系統2的內容轉移到系統1，以降低做事的決策成本，不斷的優化提升。6.總結《思考，快與慢》研讀下來，對個人的思維方式還是造成很大的沖擊，以往的思維模式還是存在很多缺陷和偏見，依靠直覺行事，決策速度會提高，但是客觀性和準確度會大打折扣。當然，這是從純粹從做事決策的角度來分析，應該多采用系統2做理性選擇。但對于生活，那就看個人對于思維成本的考慮，理性分析尋求最優解可能會喪失做人的溫度，整體決策速度會慢下來，同時也會受到現實的局限。也沒有對錯，好壞，只是通過閱讀和分享，讓我們更了解自己，在重大決策時知道應該采用什么思維方式來思考。文昌2020.1.21于北京左岸記：直覺會誤事，直覺也能成事，我們要學會分辨什么時候用直覺什么時候用理性，大抵的，“本能”的事情跟著感覺走，復雜的事情理性思考。在處理自身不了解的問題時，人們傾向于找到一個簡單或熟悉的問題，并用該問題的答案替代真正的答案，甚至把只有自己能解決的問題讓他人來下結論，來這是要避免的思維惰性。

0FS5DF458DE48RGT 

中國信託票貼融資合約基隆房貸保證人資格澳盛銀行房屋貸款利率最低銀行比較2020花蓮個人信用查詢方法
台新銀行房屋貸款利率最低銀行比較2020 土地銀行企業貸款利率最低銀行推薦 信用狀況會影響房貸嗎?國泰世華銀行買車貸款人 彰化負債協商信用 個人信用貸款比較,10大重點教你找到適合自己的貸款!上海銀行低利信貸推薦 兆豐銀行申請個人信貸好嗎 信用不良如何貸款?4大方式教你成功貸款更輕鬆上海銀行申請個人信貸償還明細 京城銀行個人信貸利率 申請房屋貸款有沒有特別限制?